Rachat credit conso

Jungle des rachats de credits

2 décembre 2008 | Rachat Credit

Il n’est pas toujours facile de faire un choix dans cette jungle, nous avons donc décider de vous aider dans votre quête en vous présentant les sociétés de rachat de crédit les plus fiables et sérieuses.
Il est important d’être suivi par des conseillers sérieux, diplômés de la finance et du crédit, et d’avoir une vraie écoute pour vous permettre de repartir normalement dans la vie ! Lire plus >>

Les rachats de crédits seniors, ou le rachat de credits retraités, ne doivent pas se terminer au delà de l’age de 85 ans en principe.
Les retraités ou les séniors ont souvent pris leur retraite, alors que leurs différents crédits contractés pendant la vie active, n’étaient pas terminé.

Si vos fins de mois sont de plus en plus tendues du fait des échéances trop lourdes des prêts en cours, il existe une solution anti-stress : le rachat de crédit.

Qu’est-ce que le rachat de crédits ? Un exemple pour mieux comprendre : Un couple achète un bien immobilier. Monsieur est fonctionnaire. Madame est employée à mi-temps dans une entreprise à côté de son domicile. Ils obtiennent facilement leur prêt immobilier. Puis un crédit d’équipement de la maison. Les remboursements restent acceptables jusqu’au jour ou la voiture lâche.

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Crédits plus cher

25 octobre 2008 | Rachat Credit

En cette période de récession les premiers effets de la crise économique sur l’économie réelle se révèlent :

• Il y a actuelement 12 407 procédures collectives ouvertes.
• Les défaillances d’entreprises ont atteint cet été un niveau jamais atteint depuis 1997
• La progression du recours à la procédure de sauvegarde est importante : 34%.

Aujourd’hui de très nombreuses questions se posent sur les conséquences de la crise économique qui reprend le pas sur la crise financière -qui l’a aggravée notablement- sur la vie des nos compatriots.

Il y a eu des effots importants depuis le début de l’anné par divers organismes spécialisés dans les crédits à la consommation. Il y a un recul net sur ce marché. Personne n’en parle ouvertement, mais les estimations sont de l’ordre de 13 – 15% par rapport à la même période de l’anné dernière. C’est un peu inquietant, quand même.

A titre d’exemple, pour un prêt de 10 000 €uros sur 4 ans, l’écart du coût du crédit est quand même 500 €uros, soit près de 5 % du capital initialement emprunté. De quoi faire réfléchir et inciter les gens à faire plus que jamais des comparatifs sur l’internet.

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Le rachat de credit, une operation privé

24 août 2008 | rachat credit

Le rachat de prêts est une opération bancaire privée tout à fait classique dans son fondement. Il s’agit d’un prêt amortissable sur une durée plus ou moins longue pour, selon son montant, faire coïncider les mensualités avec les capacités d’endettement de l’emprunteur en respectant un taux d’effort plus ou moins égal aux tiers de ses revenus. Selon que l’emprunteur est ou non propriétaire et que la restructuration inclut ou non la consolidation d’un prêt immobilier, ou encore selon le montant total du rachat de crédits, le prêt de restructuration peut relever du régime du crédit immobilier ou de celui du crédit à la consommation selon les dispositions du Code de la Consommation. Les taux appliqués aux opérations de rachat credit sont fixes ou révisables, voire une combinaison des deux. Le prêt de restructuration peut être assorti ou non d’une garantie. Le rachat de crédit immobilier peut ainsi être assorti d’une garantie hypothécaire mais peut tout aussi bien être cautionné. Le rachat de prêt immobilier, hypothécaire ou cautionné, peut être assorti de taux fixes ou variables. Généralement, le rachat de crédit consommation n’est assorti d’aucune garantie et ses taux sont fixes. Le rachat de crédit répond à plusieurs problématiques.

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Rachat credits – bouffée d’oxygène pour vous

15 août 2008 | rachat credit

Pour des raisons diverses et variées, vous avez souscrit plusieurs crédits : crédit auto, à la consommation, revolving, réserve d’argent souvent associée à des cartes de magasins… Bref, ajoutées les unes autres, vos mensualités à rembourser commencent à peser lourd et étouffent votre budget !

C’est le moment de lui offrir une bouffée d’oxygène grâce au rachat de crédits global ( rachat credit immobilier + rachat credit consommation ) qui permet de donner un nouveau souffle à vos nouveaux projets.

Moins de mensualités de crédits = Plus d’argent pour profiter de la vie ! Simple, clair et immédiat : le rachat credit est la solution « tout en un » qui vous permet à la fois de regrouper l’ensemble de vos crédits en un seul, donc d’acquérir une meilleure visibilité pour piloter votre budget tout en gagnant de la souplesse en allégeant vos mensualités jusqu’à 60%… vous permettant ainsi de trouver une nouvelle capacité d’épargne ou d’emprunt pour vous donner les moyens de financer un nouveau projet.

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LE rachat de credit, une idée neuve? Pas si sure…

10 août 2008 | rachat credit

Un peu de histoire… de rachat credit.

Le rachat de crédit pour les particuliers est une technique bancaire récente puisqu’elle est apparue au début des années 1990. Elle a été mise au point par un nombre très restreint d’établissements de crédit dont elle a constitué la spécialité. Le rachat de crédit était essentiellement distribué par des intermédiaires en opérations de banque, mieux connus du grand public sous le vocable de courtiers en crédit, ayant acquis une expertise indispensable à sa mise en œuvre et qui l’ont fait connaître aux consommateurs au moyen d’importantes actions de communication. Le regroupement de crédits connaît un essor très important depuis quelques années en même temps que la profession de courtier en crédit s’est considérablement développée et que des dispositions légales sont venues l’encadrer. Le nombre d’intervenants sur ce marché émergent a connu une croissance quasi exponentielle. Aujourd’hui, la plupart des grandes enseignes du crédit à la consommation a créé un département restructuration.

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Credits immobiliers – actualité

5 août 2008 | rachat credit

Credits immobiliers !

Les prix de l’immobilier stagnent excepté à Paris. D’après certains, on pourrait même voir le marché chuter de 25% d’ici 2010 après avoir connu une hausse des prix de 100% ces dix dernières années.

Maintenant les banques ont de plus en plus de mal à octroyer des crédits. La crise américaine des subprimes est passée par là.

La hausse des taux des crédits est très très sensible. En 2007, un prêt immobilier se négociait à un taux aux alentours de 3,8% dans la plupart des banques. Maintenant, un excellent crédit, c’est 4,70%.

Mais si, pour un même capital emprunté, le niveau des mensualités est sensiblement plus élevé (+ 4,9 % environ), grâce à la mesure gouvernementale sur le crédit d’impôts, la hausse effective n’est que de 0,2 %.

En un an, le coût relatif des opérations en année de revenus s’est ainsi contracté. Un effet direct sur la solvabilité des ménages !

Premiers bénéficiaires, les ménages modestes, qui retrouvent la solidité financière qu’ils avaient au début des années 2000. La situation est la même pour les ménages gagnant entre 3 et 5 fois le SMIC et dont l’indicateur de solvabilité est le meilleur depuis dix-huit mois.

Mais dans le même temps, on assiste à un resserrement des conditions de crédits pour les particuliers. Les conditions d’octroi se durcissent. Les banques prennent moins de risques, elles sont beaucoup plus regardantes sur les fiches de paye et les contrats de travail. Aujourd’hui les banquiers préfèrent avoir une marge de sécurité.

Résultats: le nombre de crédits octroyés par les banques a diminué. On constate une baisse de 8 % à 9 % de nouveaux crédits immobiliers au cours du premier trimestre 2008, comparé à celui de 2007. Dans le même temps la durée des prêts s’est allongée avec une moyenne de 19 ans.

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Comment Renegocier bien votre credit

30 juillet 2008 | rachat credit

Commen bien renégocier votre crédit

Que veut dire renégocier son prêt et où s’adresser ?

Vous avez souscrit il y a quelques années un prêt à taux fixe aux alentours de 7 à 8% et, lors d’une conversation entre amis, vous apprenez qu’ils viennent de faire un prêt pour leur maison à 5,50%. Vous vous dites alors qu’il y a peut être possibilité de baisser votre taux pour gagner un peu d’argent !
A ce titre vous avez alors deux possibilités, soit faire baisser votre mensualité, soit la durée de votre crédit grâce au gain sur le taux.

Vers qui s’adresser :
Là encore deux possibilités :

1 : S’adresser à sa banque chez laquelle le prêt est souscrit
2 : Vous adresser à la concurrence

1 : VOTRE BANQUE
En préambule, et pour fixer le cadre de l’entretien que vous allez avoir, sachez que la banque n’aime pas du tout ce genre de demande pour plusieurs raisons:

- Pour vous garder comme client, ils vont devoir gagner moins d’argent
– Cela ne rentre pas dans leurs objectifs de vente
- Et enfin, c’est souvent une phase de négociation difficile où ils sont en situation d’infériorité

Cependant, ce n’est pas pour cela que vous obtiendrez un réaménagement à la baisse de votre taux de prêt en faisant du chantage. En effet, n’oubliez pas la relation gagnant-gagnant que vous devez avoir.
Il vous faudra leur dire la chose suivante :

« A la date du jour et compte tenu de la baisse significative des taux, je vous sollicite pour que vous envisagiez un réaménagement de mon prêt afin de diminuer le taux, quelles en sont les modalités ? »
Sachez que rester là oû vous êtes sera la meilleure solution d’un point de vue pratique.

2 : S’ADRESSER A LA CONCURRENCE
Sachez qu’ici le cadre de l’entretien sera complétement différent, en effet, ils vous accueilleront à bras ouvert comme nouveau client. La technique employée sera de faire un nouveau prêt qui remboursera celui existant. Les différences essentielles avec un réaménagement en interne sont :

- L’intégration de frais n’existant pas dans votre banque
- La mise en place d’un nouveau compte avec des frais de tenue de compte, de carte bancaire….

Aussi, partir à la concurrence pour gagner 5 € par mois n’est pas aussi simple que cela puisqu’il va falloir reconstruire la relation bancaire mais aussi se rééquiper en services et produits d’épargne car la banque d’aujourd’hui ne conçoit plus une relation sans la souscription de divers services.

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Rachat de credits immo pour cause interdit bancaire FCC

27 juillet 2008 | rachat credit

Rachat de crédits immobilier pour interdit bancaire FCC

Le regroupement de prêt immobilier pour les propriétaires de maisons ou appartements est possible car un bien immo est mis en garantie hypothécaire:une consolidation des dettes sera opérée par une agence de rachat de crédits ou une banque ou un courtier en restructuration financière,même pour les particuliers sous interdiction de chéquier ou inscrits aux fichiers FCC-FICP.Pour les familles ou couples ou personnes sous location immobilière(locataires ou hébergés logés gratuitement),la demande de rachat de crédit sera plus difficile,à moins d’une mainlevée d’interdiction de crédits ou qu’une sûreté hypothécaire soit apportée pour assurer le financement d’un éventuel défaut de remboursement mensuel.

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C’est quoi le FICP ?

21 juillet 2008 | rachat credit

Dès 1989, le legislateur a mis en place un fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP) . Géré par la Banque de France, il est censé regrouper tous les incidents de paiements dus à des crédits pour …

L’argument faisant du fichier un instrument de fichage général de la société semble excessif à ses yeux en regard de ce qui se passe chez nos voisins européens. Parce qu’il serait précisément exhaustif, il ne possèderait pas la dimension stigmatisante du fichier négatif ( comprenez le FICP ). EXPERIAN va même jusqu’à nous conseiller de substituer un fichier positif « restreint » ( késako ? ) à un fichier négatif « élargi » aux dettes fiscales, sociales, voire les loyers ou pensions en souffrance ! Cela s’appelle en technique de vente un « choix fermé » ! Il est quand même utile de faire remarquer à EXPERIAN que personne, en France, a avancé l’idée d’élargir ainsi le champ du FICP.

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Actualité de rachat de credits en France

14 juillet 2008 | rachat credit

Le marché de la banque et du crédit en France présente toujours un tableau plus mesuré que partout ailleurs… Excepté la mésaventure de la Société Générale en janvier (dont nous nous ferons l’écho au travers de notre prochain éditorial), l’actualité du dernier trimestre 2007 semble préserver notre beau pays des effets de la crise des subprime autant que de la remonté tendancielle des taux. Aussi, tout au plus peut-on remarquer un léger phénomène de révolte de quelques-uns des rares emprunteurs à taux variables refusant d’assumer les dérapages de leurs mensualités.

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